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1个狭文思,变富尤其轻如鸿毛善

来源:百度新闻   作者:惊鸿   发布时间:2019-03-28

1个狭文思,变富尤其轻如鸿毛善

  最近来了许多新朋友,提了不少新问题:

  手上有10万,怎么分配?

  几十上百万的首付,怎么凑?

  甚至还有人问,最近股市看着不错,手上有个几万,要不要炒股或者买个基金?

  问题看起来五花八门,但其实就1个核心:如何更有效地变有钱?

  其实这个问题,无非5个突破口:

  -少花一点

  -多赚一点

  -收益多点

  -调整目标

  -聪明借钱

  别看它简单,大多数财务问题,用这5点梳理一下,就能有答案。

  我也给你准备了一张参考表格,方便你自主规划。

1个狭文思,变富尤其轻如鸿毛善

1个狭文思,变富尤其轻如鸿毛善

  举个实际例子,最近我就收到用户云姗的提问:

  近30岁的她,标准的一家三口。家庭年入12万,现有存款七八万,怎么才能尽早凑够四五十万的首付?

  这里要先做个准备动作,就是整理一张「家庭收支情况表」。

1个狭文思,变富尤其轻如鸿毛善

  不用太复杂,重在对家庭开支做个细致些的整理,知道自己的钱怎么进出,每月到底能剩下多少。

  比如云姗,车贷马上还完的她,每月大概能存4000+,一年存个5万是常态。但这么凑首付,至少得6年,这对她们一家,实在有点不能接受。那怎么找突破呢?

  我们先从基础条件出发,按顺序往下看:

  1)少花一点

  大多数人存钱,都是从少花一点开始的。基于日常收支,你可以一项项往下看。剔除非必要开支,节流就不是难事。

  但省着花这事,也得有个度。一来别影响正常生活,二来也看节省空间大不大、能不能产生实质影响。

  就拿云姗来说,其实目前每月支出还比较合理,而且基数不高,能省的空间不大。

  少花一点明显不适合作为她的主要突破口。

  2)多赚一点

  相比于节流,开源更适合绝大多数人考虑。

  介绍2个普通人都能实践的小方法:

  一来,大多数朋友都是上班族,每天至少有1/3的精力花在工作上,从这里找突破口最实在,而且效果明显。

  简单算笔账,如果保持现在的月开销不变,如果云姗一家每年工资涨幅能超过10%,3年就能多存近8万,还是挺可观的。

  二来就是开拓副业,寻找自己的兴趣和专长,把它发展成可以创收的能力点。

  关于副业这件事,我们曾经写过几篇文章,供大家参考:

  1个人想有点副业,有什么诀窍?

  那些副业月入过万的人,靠得从来不只是时间和勤奋

1个狭文思,变富尤其轻如鸿毛善

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  别小看前面这两点“笨办法”,80%的人的第一桶金,都是靠本职工作+储蓄得到的。仔细一算,改进潜力远超你想象。

  3)收益多点

  再来说说,大家都非常关心的投资。

  很多朋友的「解题思路」是找个高收益的产品。错了!

  本金不够多,哪怕收益翻倍,效果也不大;

  高收益的产品,背后往往是高风险;

  有些用途的钱,就不适合冒高风险。计划着买房的钱,炒股就不合适。

  那怎么考虑呢?

  除了做大本金外,你可以试试做个估算:

  -将中短期内要用的钱,投到收益3-4%的中低风险产品中;

  -长期不用的钱,可考虑更高风险、收益率7%起的产品,比如指数基金中做规划。

  还是拿云姗的情况举例:

  现在结余的8万块,先留1.5万做应急准备金,买个活期,年化收益大概3%;

  剩余的钱,也不能冒太大风险,考虑4-5%的1年期固收产品,比较合理。

  这么一算,云姗每年,能有个三五千的理财收入。想要通过投资实现“暴富”,早期还是挺难的。

  当然,经验还是要攒的,但这个突破口的实际效果一般。

  继续看,还有两个「时间换空间」的方法,容易被忽略。

  4)调整目标

  打个比方,如果在一年攒下50万的首付,太难。那就不妨把条件放宽,比如3年内凑齐,或者重新根自己的预算找房,首付变成30万,都会大大提高买房成功率。

  别小看这一点,其实对我们理财的价值,很大。

  5)聪明借钱

  当然,靠自己存钱总要慢一些,所以很多人会优先选择向亲朋好友借钱凑首付。

  比如云姗盘算了下,想早点买房,如果问姐姐借10万,5年内还清,还是挺合理的。

  多说一句,关于借钱这件事,本质不是向别人借,而是向未来的自己借。

  所以,不论向谁借,除了考虑利率,还要综合未来的还款压力,甚至要考虑“人情债”。

  综合这5点的分析,相信你也能找到个人理财的「组合拳」。

  云姗一番分析后,总结了主要的突破口就是:

  在职场上努力提升,争取10%+的收入增幅;

  适当调低首付目标,初定为2年后40万;

  借款10万元。

1个狭文思,变富尤其轻如鸿毛善

1个狭文思,变富尤其轻如鸿毛善

  最后,再补充几个注意事项:

  1)目标的调整和设置,比你想象得更重要

  我们一直说,理财第一步,其实不是投资,qw,而是想清楚自己想过什么生活。

  买房买车、休闲旅行……你想要的生活到底要多少钱?就像比赛得有个终点,理财也要以终为始。

  2)5个突破口,要整体看待

  这5个因素是相互影响的,考虑任何一个,也要考虑它会怎么影响另外4个。

  比如,如果你只考虑省钱,可能会错失一些投资自己的机会;

  比如,你努力提高了本金,其实你的收益自然也容易上升。

  这也是为什么,我建议你用表格,整体梳理的原因。

  3)善用一个防守工具——保险保障

  最后,除了追求资产和自身的成长外,也别忘了给自己留一个保障,防止自己“一夜返贫”的风险,挺重要的。

  好了,看了今天的推送,你会如何利用这5个突破口来改善自己的财务状况?留言说说你的计划。

  另外,看到这里的同学,请记得右下角点个【在看】哦~

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